এক সময় সঞ্চয়পত্র সাধারণ মানুষের বিনিয়োগ এর প্রধান অবলম্বন ছিল। বিশেষ করে বয়স্ক নারী – পুরুষ , বিধবা নারী, অন্য কোন ব্যবসা করার উপায় নেই এমন নারী – পুরুষ ও অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিগণের।
সঞ্চয়পত্র বাংলাদেশের মানুষের কাছে বিনিয়োগের জন্য অন্যতম আকর্ষণীয় পণ্য হলেও সম্প্রতি এর বিক্রিতে কেন প্রবৃদ্ধি হচ্ছে না। এর ব্যাখ্যা উঠে এসেছে সম্প্রতি অর্থ মন্ত্রণালয়ের এক প্রতিবেদনে। সম্প্রতি প্রকাশিত অর্থ মন্ত্রণালয়ের অর্থ বিভাগের ত্রৈমাসিক এক প্রতিবেদন ডেট বুলেটিন।
অর্থ বিভাগ বলেছে, সঞ্চয় পত্রের বিক্রিতে আগের মতো প্রবৃদ্ধি না হওয়ার কারণ ৩ টি। কারণ ৩ টি হলোঃ
সঞ্চয়পত্র কেনার প্রক্রিয়া অনলাইন ভিত্তিক করা হয়েছে।
বিনিয়োগ সীমা নামিয়ে আনা হয়েছে ‘যৌক্তিক পর্যায়ে’।
মুনাফার হারের কয়েকটি স্তর করা হয়েছে।
এছাড়া সম্প্রতি একটি নতুন বিষয় চলে এসেছে সেটা হলোঃ মুদ্রাস্ফীতির চাপে থাকা মানুষ সংকটে পরে সঞ্চয়পত্রে যতটা না নতুন বিনিয়োগ করছেন, ভাঙাচ্ছেন তার চেয়ে বেশি। অনেকেরই সঞ্চয়পত্র ভেঙে সংসার চালাতে হচ্ছে।
এসব সংস্কার কার্যকর করায় সঞ্চয়পত্রে মানুষের বিনিয়োগ আগের তুলনায় কমেছে। পাশাপাশি মুদ্রাস্ফীতির চাপে পরে মানুষ এখন আর টাকা সঞ্চয় করতে পারছেন না।
প্রতিবেদন অনুযায়ী, গত অর্থবছরের শুরু অর্থাৎ ২০২২ সালের জুলাই থেকেই সঞ্চয় পত্রের নিট বিক্রি কম হচ্ছে। ওই মাসে নিট বিক্রি হয়েছিল ৩৯৩ কোটি টাকা। পরের মাস আগস্টে বিক্রি আরও কমে দাঁড়ায় ৮ কোটি টাকায়।
সঞ্চয়পত্রের নিট বিক্রি বলতে বোঝানো হয়, একটি নির্দিষ্ট সময়ে সঞ্চয়পত্রের বিক্রি ও ভাঙানোর মধ্যকার ব্যবধান। সম্প্রতি দেখা যাচ্ছে, যে পরিমাণ টাকার সঞ্চয়পত্র বিক্রি হচ্ছে, ভাঙানো হচ্ছে তার চেয়ে বেশি। অর্থাৎ প্রবৃদ্ধি হচ্ছে নেতিবাচক। যদিও ব্যাংকে সঞ্চয়ের তুলনায় সরকারি সঞ্চয়পত্রে মুনাফার হার তুলনা মূলক ভাবে বেশি।
গত বছরের জুলাইয়ে পরের চার মাস ধরে সঞ্চয়পত্রের নিট বিক্রি নেতিবাচক হয়েছে এবং প্রতি মাসেই নেতিবাচক প্রবৃদ্ধি বেড়েছে, যেমন সেপ্টেম্বরে ৭১ কোটি, অক্টোবরে ৯৬৩ কোটি, নভেম্বরে ৯৮৩ কোটি ও ডিসেম্বরে ১,৪৯২ কোটি টাকা।
উদাহরণস্বরূপ বলা যায়, ডিসেম্বরে সঞ্চয়পত্রের মোট নতুন বিক্রি হয়েছে ৫ ,৫৪২ কোটি টাকার। একই মাসে বিনিয়োগ কারীরা ৭,০৩৩ কোটি টাকার সঞ্চয়পত্র ভেঙেছেন। ভাঙানো থেকে মোট বিক্রি বাদ দেওয়ার পর নিট বিক্রি দাঁড়িয়েছে নেতিবাচক ১,৪৯১ কোটি টাকায়।
সব মিলিয়ে গত অর্থবছরের (জুলাই২২–ডিসেম্বর২২ ) ছয় মাসে সঞ্চয়পত্রের নিট বিক্রি নেতিবাচক হয়েছে ৩,১০৭ কোটি টাকা। এই বছরে সঞ্চয়পত্র বিক্রির মোট লক্ষ্যমাত্রা ৩৫হাজার কোটি টাকা। অর্থাৎ এ ক্ষেত্রে নেতিবাচক ৯ শতাংশ প্রবৃদ্ধি ঘটেছে। ২০২১–২২অর্থবছরের একই সময়ে ১০,০২৬ কোটি টাকার নিট সঞ্চয়পত্র বিক্রি হয়েছিল, যা ওইঅর্থবছরের মোট লক্ষ্যমাত্রা ৩২ হাজার কোটি টাকার ৩১ শতাংশ।
সঞ্চয়পত্রে বিনিয়োগকারীরা মুনাফা পান। কিন্তু এই বিক্রি সরকারের জন্য মূলত ঋণ। জনগণের কাছ থেকে এ ঋণ নেওয়ার বিপরীতে সরকারকে উচ্চ হারে সুদ গুনতে হয়।
চলতি ২০২২–২৩ অর্থবছরে সরকারের অভ্যন্তরীণ ঋণের লক্ষ্যমাত্রা (১,৪৬,৩৩৫)১ লাখ৪৬ হাজার ৩৩৫ কোটি টাকা। এর মধ্যে ব্যাংক ব্যবস্থা থেকে ঋণ নেওয়ার লক্ষ্যমাত্রা (১,০৬,৩৩৪) ১ লাখ ৬ হাজার ৩৩৪ কোটি টাকা থাকলেও, সঞ্চয়পত্র বিক্রির মাধ্যমে ঋণনেওয়ার লক্ষ্যমাত্রা ৩৫ হাজার কোটি টাকা।
আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল (আইএমএফ) ২০২৬ সালের জুনের মধ্যে অভ্যন্তরীণ ঋণের ২৫শতাংশ সঞ্চয়পত্র বিক্রি করে নেওয়া যাবে বলে সরকারকে বলেছে। এ শর্ত এমনিতেই পূরণ হয়ে যাচ্ছে। কারণ, মুদ্রাস্ফীতির চাপে থাকা মানুষ সংকটে পরে সঞ্চয়পত্রে যতটা না নতুন বিনিয়োগ করছেন, ভাঙাচ্ছেন তার চেয়ে বেশি। অনেকেরই সঞ্চয়পত্র ভেঙে সংসার চালাতে হচ্ছে।
চলতি অর্থবছরের বাজেটে সঞ্চয়পত্রের মুনাফা ব্যয় বাবদ ৪২,৬৭৫ কোটি টাকা বরাদ্দ রাখা আছে। অর্থ বিভাগের প্রতিবেদন বলছে, সঞ্চয়পত্র বিক্রির মুনাফা বাবদ বাজেট বরাদ্দের ৫৫ শতাংশ অর্থাৎ ২৩,৪৯০ ৪৯০ কোটি টাকা এরই মধ্যে ব্যয় হয়ে গেছে। নিট বিক্রি না বাড়লেওআগে বিক্রি হওয়া সঞ্চয়পত্রের বিপরীতে মুনাফা খাতে ব্যয় ঠিকই হচ্ছে।
সার্বিকভাবে বিশ্লেষণ করে দেখা যাচ্ছে সামগ্রিক মুদ্রাস্ফীতির চাপ পরছে সব স্থানে।
